保险小课堂:你必须知道这些投保误区

来源:和讯保险 发布:2017-01-03 17:31:32

各位好!欢迎收看本期的《保险那些事》,我是主持人牛江。这两天关于保险、卖保险、买保险都成为了网络上的热点话题,一是因为南方地区接连发生龙卷风、洪涝灾害,面对这些天灾和意外,让不少人想到了保险。

另外,眼下正处于第四个全国保险公众日的密集宣传期,保险业被隆重的推向大家面前。

网络上关于保险的热烈讨论,在一定程度上体现了保险公众宣传日等类似活动所起到的积极效果。

但细看网友的留言和一些调查统计结果不难发现,对保险行业固有的认识,以及保险本身的专业性、条款的复杂性,让不少消费者仍然是谈险色变,甚至有人因为不了解保险,而走入了危险的误区。

为了让大家不再害怕保险,就像此次全国保险公众宣传日的主题一样,@保险一切更简单,我们今天邀请到长城人寿北京分公司经代部负责人王国强先生,来帮我们一起把保险变得更简单。首先欢迎王总,请王总跟大家打个招呼。

王国强:主持人好,各位好!我是长城人寿北京分公司的王国强,很荣幸能够做客和讯网,很开心能与大家一同分享保险那些事。

和讯网:王总,我们在这次节目录制前,从网上搜集了一些网友比较关注的问题,今天就这些问题向您进行请教。

首先,目前比较多的保险产品中,一些是带有储蓄和保障双重功能;另外,还有很多产品是消费型的,所以说很多消费者在购买这些保险产品时,大家更倾向于购买储蓄型的产品。而对于这种消费型的产品,大家会觉得不管从它的收益或回报方面,有一些顾虑。对于这种观念您是怎么评价的?

王国强:人们倾向于这种储蓄型的产品,是因为保险合同到期以后他的本金可以拿到手。另外,很多人会选择一些终身型的有身故责任的保险,是因为在一定的时期,在保单到期时,不管我发不发生事情,都会按这张保单的合同,这种保险金额去做赔付。

那大家觉得花了钱没出事,合同到期了,钱打水漂了,那他自然就会觉得这个不划算了。所以我们想跟大家交流的是,同样的保障,我们要看“杠杆比”,也就是我们尽量用较低的支出获得较高的保障。那在高杠杆的情况下,我们以小来保大,才是我们买保险的目的所在。

其实举个例子给大家说明就非常简单了。比如现在的年轻人刚刚走入社会,那他如果现在想去买保险可能拿不出来更多的钱。一般一个应届生走入社会,可能一年要支出的保费在2000到3000块钱左右。如果他着重于理财型,就是满期要把本金拿回来,在这期间也会有保障,那这种情况下买的保险对应的保险金额肯定少一些。

按现在整个市场普遍的现象来看,如果说年轻人拿两、三千块钱的保费,来购买理财型产品,相对应的保额就会比较少,一般是五万到十万之间。通过这个数字来看,一旦发生风险,这些钱是远远不够的。

如果一个人是非常有远见,但因为收入能力受限,则可以用最少的钱,也就是用高杠杆以小来博大,那就可以用两三千块钱的保费,可能换回三十万到一百万之间的保额。

所以我们说消费型的产品虽然不返本,但它的保费很便宜,相比返还型的产品,能够拥有更高的风险保额,避免在发生重大疾病或者不确定因素时,治病的钱不够,或者后悔买的少。

所以,很多人在选择产品的时候,要选择什么样的产品,现在是什么样的年龄段。这种消费型的产品看似消费,但是它的杠杆能力是很强的。

和讯网:您刚才谈到了不同年龄段,我想先代表好多北漂的年轻人来说一说,因为大家在工作的初期考虑比较多的是先买房、买车,可能之后才会考虑到去买保险,觉得保险对他们目前来说是一个奢侈品。

想请您谈一下,对于这个族群的人来说,买房、买车和买保险之间的关系,应是怎样去认识和处理?

王国强:其实我们身边的朋友大有存在,这个问题也是很多人的一个普遍观念。从我个人认为,每个人都是需要保险的,为什么这么说呢?尤其是对财务有长远规划的人群其实是更需要保险的。比如既然已经决定要买房买车,我认为这是有长远规划的人群,那他就是更需要有保险的。

因为身体是革命的本钱,我们要买房买车是基于什么?我们有足够的工作能力,也就是说我们的身体必须健康。那我们要买房,要买车,都是基于我们在健康能力的情况下,用这样一个身体去创造这种收入。

但如果在这样一个情况下,我们的资产是在负债的情况下,如果说我们真的不确定罹患了重大疾病,那不仅要花一大笔的治疗费用,同时也断了我们的个人收入。

在这样一个心理与生理的双重压力下,往往不利于病情的康复。这个可以称为“蝴蝶效应”。

想象一下,经济压力大的一个家庭就应该购买上述问题中的消费型保险,保费低,保额高,在经济水平上升以后再去提升风险保障。

和讯网:听您介绍完之后觉得这个保险对年轻一族还是非常有必要的。

王国强:再补充一下,保险应该是随着家庭经济条件的变化而变化。在收入低的时候,我们适当选择一些缴费低的,保费低、保障高,随着我们个人资历与阅历的增长,我们的收入水平也会发生变化。所以,我们可以再去选择更适合的保险。

那在当下这种情况,既然我们有长远规划呢就非常简单,我们就要去选择什么?先让自己立足于不败之地,这是最好的一个选择。

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